Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier varie en fonction de plusieurs critères tels que l’âge de l’emprunteur, sa situation professionnelle ou sa santé. Bien que l’âge ne soit pas le seul facteur, il joue un rôle majeur : à profil équivalent, un jeune adulte de 25 ans pourra bénéficier d’un taux deux à trois fois inférieur à celui d’un emprunteur de 50 ans. Voici tout ce qu’il faut savoir sur la tarification de l’assurance emprunteur selon l’âge !
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👨🦱 Taux d’assurance à 25 ans |
de 0,07 % à 0,43 % |
|---|---|
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👨🦳 Taux d’assurance à 50 ans |
de 0,36 % à 0,76 % |
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👴 Taux d’assurance après 60 ans |
de 0,90 % à 1,70 % |
Les assureurs ajustent leur tarif d’assurance emprunteur en fonction de l’âge, mais aussi selon le profil global de chaque emprunteur :
- sa situation professionnelle ;
- son état de santé ;
- ses activités sportives.
En règle générale, le tarif moyen d’un taux d’assurance selon la tranche d’âge est le suivant :
- jusqu’à 30 ans : de 0,07 % à 0,36 %
- de 30 à 45 ans : de 0,16 % à 0,36 %
- au-delà de 55 ans : de 0,37 % à 0,65 %
Ce sont des valeurs moyennes, il est donc possible que votre assurance soit plus onéreuse selon votre profil spécifique!
💡 Qu’est-ce que le taux d’assurance emprunteur et à quoi sert-il ?
Ce taux représente un pourcentage appliqué au montant emprunté pour calculer le coût de votre assurance emprunteur. Concrètement, les organismes de crédit utilisent le TAEA (taux annuel effectif d’assurance), qui correspond au coût global de l’assurance, intégrant les frais de dossier, commissions, taxes, etc. Le TAEA permet aussi de comparer différentes offres : un taux plus élevé indique une assurance plus coûteuse !
🤔 Comment varie le taux d’assurance selon l’âge ?
Le tarif d’assurance pour un prêt immobilier dépend principalement de l’âge de l’emprunteur. Plus la personne avance en âge, plus le taux tend à augmenter, car le risque pour l’assureur d’être confronté à des problèmes de santé s’accroît avec l’âge.
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👧 Âge |
📈 TAEA moyen |
|---|---|
| 25 ans | 0,09 % |
| 35 ans | 0,15 % |
| 45 ans | 0,24 % |
| 50 ans | 0,32 % |
| 60 ans | 0,45 % |
| Plus de 70 ans | 0,90 % |
Source : Cardif
Pour mieux comprendre l’impact de l’âge sur le coût de l’assurance, voici un exemple de calcul basé sur un crédit de 200 000 € sur 20 ans, pour un emprunteur de 25 ans versus un de 50 ans :
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Âge |
25 ans |
50 ans |
|---|---|---|
| Taux d’assurance | 0,09 % | 0,32 % |
| Coût mensuel de l’assurance | 15 € — 3 600 € au total | 52 € — 12 800 € au total |
On remarque que le taux pour un emprunteur de 50 ans est environ 3,5 fois supérieur à celui d’un emprunteur de 25 ans. La prime pour un senior est nettement plus élevée, rendant la souscription plus coûteuse avec l’âge.
🔎 comment dénicher la meilleure assurance emprunteur selon votre âge ?
Comparer différentes propositions est essentiel pour optimiser le coût de votre assurance de prêt. En effet, le tarif varie selon l’âge mais aussi en fonction du type d’assurance choisie :
- L’assurance groupe : proposée par votre banque, elle mutualise les risques de tous ses emprunteurs. Elle offre une couverture standardisée, souvent plus onéreuse, avec un tarif généralement plus élevé ;
- L’assurance individuelle : souscrite auprès d’un assureur externe, elle est plus personnalisée en fonction de votre profil, votre âge et votre santé. Elle est généralement avantageuse pour les jeunes, non fumeurs et en pleine santé !
À SAVOIR : La tarification de l’assurance groupe tend à être plus onéreuse que celle de l’assurance individuelle.
Exemple : pour un profil de 34 ans, non-fumeur, avec un crédit de 200 000 € : la prime d’assurance dans le cadre d’un contrat groupe tourne autour de 0,39 %, tandis qu’une assurance individuelle peut coûter seulement environ 0,16 %.
Utilisez notre outil de comparaison d’assurances emprunteur pour accéder à un classement des meilleures offres en fonction du TAEA. C’est la solution la plus pratique pour dénicher une assurance prêt immobilier à coût réduit.
Depuis 2010, grâce à la possibilité de déléguer l’assurance, vous pouvez choisir votre propre assureur pour couvrir votre prêt, sans être obligé de rester fidèle à celui de votre banque !
👴 existe-t-il un âge limite pour souscrire à une assurance emprunteur ?
Il n’existe pas d’âge maximum légal pour souscrire une assurance emprunteur. Cependant, chaque assureur peut fixer ses propres critères d’âge d’adhésion ou de couverture. Généralement, ces limites visent à limiter leur exposition au risque, en fixant des seuils d’âge pour garantir la rentabilité de leurs contrats.
Par exemple, la souscription à la garantie perte d’emploi est souvent limitée à 50 ans, avec une couverture jusqu’à un âge compris entre 50 et 65 ans, en fonction de l’assureur.
Il peut parfois être difficile pour les personnes de plus de 70 ans de trouver une assurance prêt immobilier, car plusieurs compagnies refusent d’étendre leur couverture dans cette tranche d’âge.
Concernant la garantie décès, qui est obligatoire, l’âge limite d’adhésion se situe souvent autour de 64 à 65 ans, avec une couverture qui peut aller jusqu’à 85 ou 90 ans selon le fournisseur. Vérifiez bien les conditions contractuelles pour vous assurer d’être assuré jusqu’à la fin du prêt !