De nos jours, il est possible de choisir librement l'assureur auprès de qui souscrire son assurance pour un prêt immobilier. Un outil de comparaison en ligne dédié à l’assurance emprunteur vous permet de repérer une offre plus économique ou mieux adaptée à votre profil… ou les deux à la fois !
Le rôle de l’assurance pour un prêt immobilier est fondamental : elle garantit le paiement de vos mensualités, en tout ou en partie, selon les modalités spécifiques du contrat, si vous n’êtes plus en capacité de le faire vous-même. Autant dire que la sélection de votre type d’assurance emprunteur doit être abordée avec sérieux.
Pour faire un choix éclairé, il est incontournable de examiner et comparer différentes offres d’assurance prêt immobilier sur le marché. Si le coût reste un point clé dans la comparaison, d’autres aspects doivent également être pris en compte, notamment les garanties proposées, les exclusions, ou encore les délais de carence et de franchise. Voici les principaux critères qu’un comparateur d’assurance prêt immobilier utilise pour identifier les meilleures options disponibles.
Les protections prévues par le contrat jouent un rôle décisif lors d’un comparatif d’assurances emprunteur. Selon votre projet immobilier et l’établissement prêteur, certains types de garanties seront indispensables, tandis que d’autres seront proposées en option.
Voici une liste des garanties susceptibles d’être couvertes par votre assurance de prêt immobilier :
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🛡️ Garanties |
⚖️ Obligation |
ℹ️ Application |
|---|---|---|
| Décès | 🏡 Achat résidentiel : obligatoire 🔑 Achat locatif : obligatoire |
En cas de décès, l'assurance emprunteur intervient pour couvrir le restant dû des mensualités, jusqu’à hauteur du plafond défini dans le contrat. |
| PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) | 🏡 Achat résidentiel : obligatoire 🔑 Achat locatif : obligatoire |
En cas de perte d’autonomie complète, elle garantit le paiement des échéances restantes. |
| IPT (invalidité permanente totale) | 🏡 Achat résidentiel : obligatoire 🔑 Achat locatif : optionnel |
Lorsqu’une invalidité dépasse 66 %, l’assurance prend en charge le paiement des mensualités restantes. |
| IPP (invalidité partielle) | 🏡 Achat résidentiel : obligatoire 🔑 Achat locatif : optionnel |
En cas d’incapacité à plus de 33 %, cette garantie assure le règlement des échéances restantes. |
| ITT (incapacité temporaire de travail) | 🏡 Achat résidentiel : obligatoire 🔑 Achat locatif : optionnel |
En cas d’arrêt de travail prolongé, l’assurance couvre les paiements mensuels. |
| Chômage/perte d’emploi | 🏡 Achat résidentiel : optionnel 🔑 Achat locatif : optionnel |
En cas de licenciement, elle garantit le paiement des échéances jusqu’à un plafond, selon le contrat. |
Important : Les garanties décès et invalidité sont généralement comprises dans le package de base. Néanmoins, il est possible d’augmenter la couverture avec des options supplémentaires pour couvrir tous les risques identifiés.
Comme pour toute assurance, l’assurance prêt immobilier comporte des clauses d’exclusion. Un comparateur d’assurance emprunteur doit impérativement analyser ces éléments, car ils déterminent dans quels cas l’assurance ne prendra pas en charge le remboursement des mensualités.
En plus des exclusions générales, chaque assureur peut ajouter ses propres restrictions au contrat, appelées exclusions particulières. Parmi les plus courantes, on trouve :
Lors de la comparaison des assurances, il est aussi essentiel d’évaluer les délais de carence et de franchise :
À noter : en dépit de leur importance, ces délais peuvent sensiblement varier selon les contrats et les assureurs. Il est donc crucial de bien vérifier ces éléments lors de vos demandes de devis en ligne.
Petit rappel : vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance proposée par votre banque pour votre prêt. La loi Lemoine vous donne la liberté de choisir le contrat de votre choix, et vous permet même de résilier ou modifier votre assurance à tout moment.
Pour déterminer rapidement l’offre la plus adaptée, il est judicieux de consulter des tableaux comparatifs qui donnent un aperçu des garanties et des tarifs. Ensuite, vous pouvez approfondir votre recherche à l’aide d’un comparateur d’assurance emprunteur en ligne.
Voici notre synthèse actualisée pour 2025 :
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Assureur |
Garanties couvertes |
Risques acceptés |
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Options supplémentaires
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Options supplémentaires
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Options
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Options
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Une autre alternative consiste à effectuer une simulation en ligne auprès de différentes banques pour comparer leurs taux d’assurance en situation réelle.
Par exemple, une simulation chez BNP Paribas pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans donne des taux variés selon l’âge et le mode de vie : de 0,10 % pour un jeune non-fumeur à près de 0,80 % pour un emprunteur plus âgé ou fumeur.
Choisir une assurance emprunteur qui correspond parfaitement à vos besoins permet de faire des économies ou d’obtenir une couverture mieux adaptée. Or, face à une offre pléthorique, faire le tri peut s’avérer complexe. C’est pourquoi l’usage d’un comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne devient un véritable atout.
Comparer efficacement permet d’identifier rapidement l’offre qui allie garanties, tarifs et conditions qui vous conviennent. Réaliser cette étape seul peut rapidement s’avérer fastidieux, c’est pour cela que notre outil de comparaison en ligne est conçu pour analyser tous les critères essentiels (garanties, exclusions, tarifs...) et vous guider vers la meilleure formule possible.
Et pour vous accompagner dans votre démarche, nos conseillers sont à votre service gratuitement.
L’assurance emprunteur — souvent appelée assurance prêt immobilier ou assurance crédit — vise à protéger l’emprunteur dans le cadre d’un prêt bancaire, principalement pour un achat immobilier. Cependant, elle peut également couvrir d’autres types d’emprunts : travaux, automobiles, consommation courante, ou encore professionnels. Cette assurance offre une protection complète, notamment en cas de décès, perte d’autonomie, invalidité, ou incapacité temporaire de travail. Dans ces situations, elle intervient pour rembourser tout ou partie du capital restant dû.
Il n’existe aucune obligation légale de souscrire une assurance pour un prêt. Toutefois, dans la pratique, elle est quasiment systématiquement exigée par les banques ou autres organismes prêteurs, surtout pour des crédits immobiliers. Cela rend la souscription quasi incontournable, même si la législation n’impose pas son obligation formelle.