Rédacteur spécialiste en assurance
L’assurance liée à un prêt immobilier représente une dépense significative dans le coût total de l’emprunt. Il est donc crucial de prévoir en amont cette dépense et de comparer les différentes offres pour faire un choix éclairé et réaliser des économies. Le marché propose une multitude d’options, ce qui complexifie parfois la sélection. Pour simplifier cette démarche, il est conseillé de procéder à une simulation d’assurance pour votre crédit immobilier.
Pourquoi effectuer une simulation d’assurance pour son prêt immobilier ?
Vous envisagez un achat immobilier, comme acquérir votre résidence principale, par exemple ? Vous devrez alors solliciter une banque pour obtenir un prêt ? Sachez que l’assurance emprunteur, indispensable pour sécuriser votre crédit, représente une part importante du coût total du prêt immobilier. Il est donc essentiel d’estimer cette assurance à l’avance en utilisant un simulateur dédié.
Réaliser une estimation préalable via un simulateur d’assurance crédit présente deux avantages majeurs :
- Connaissant votre projet de financement, vous pourrez présenter un dossier sérieux et réfléchi à votre banque, ce qui facilite la négociation pour obtenir des conditions d’emprunt plus avantageuses.
- De plus, disposer d’un devis personnalisé vous permet d’évaluer les économies potentielles en comparant l’offre proposée par votre banque avec celles proposées par des organismes extérieurs.
En effet, la législation vous donne aujourd’hui la liberté de choisir l’assurance de prêt qui vous convient, vous n’êtes plus contraint d’accepter celle proposée par votre établissement bancaire. Lorsque vous effectuerez la simulation du coût de l’assurance avec votre banque lors de votre rendez-vous, avoir déjà comparé différentes offres vous permettra de mesurer la différence de tarif et de faire jouer la concurrence.
Pour vous accompagner dans cette démarche, Votre Assurance Emprunteur met à votre disposition un simulateur gratuit dédié à l’estimation précise des coûts de votre assurance crédit. Son utilisation est simple : il vous suffit de suivre ces étapes :
- Indiquez si votre simulation concerne un nouveau prêt ou un changement d’assurance ou une renégociation en cours.
- Précisez la banque avec laquelle vous avez déjà discuté pour votre crédit immobilier.
- Spécifiez si votre prêt concerne l’achat de votre résidence principale, secondaire ou un investissement locatif.
- Indiquez le nombre de personnes à assurer, que ce soit uniquement vous ou vous et votre co-emprunteur.
- Renseignez les détails du prêt : type, montant, taux, durée, etc.
- Fournissez les informations personnelles nécessaires : civilité, nom, prénom, date de naissance, quotité, profession, etc., ainsi que celles de votre co-emprunteur le cas échéant.
- Vos coordonnées : lieu de résidence, numéro de téléphone, email.
- Appuyez sur « Comparer » pour obtenir immédiatement les résultats de votre simulation.
Que savoir avant de lancer une simulation d’assurance emprunteur ?
Avant de simuler votre assurance de prêt immobilier, il est important de connaître certains éléments clés.
Premièrement, il existe deux principales catégories d’assurance emprunteur sur le marché :
- Les assurances collectives proposées par votre banque, qui misent sur la mutualisation des risques, assurant tous les clients selon un ensemble de garanties identiques.
- Les assurances individuelles, conçues selon votre profil et votre projet précis, offrant une personnalisation optimale. Selon votre âge, votre état de santé ou votre profession, cette option peut s’avérer plus avantageuse.
Ensuite, avant d’utiliser notre simulateur d’assurance crédit immobilier, il est utile de comprendre quels éléments celui-ci prend en compte pour vous donner une estimation :
- Les critères de calcul : type d’assurance (groupe ou individuelle), quotité, garanties souscrites, exclusions, et votre profil d’emprunteur (santé, âge, profession, etc.).
- Le taux d’assurance, qui dépend également de votre situation personnelle (âge, santé, profession, etc.).
En intégrant ces paramètres, notre simulateur vous propose une estimation aussi précise que possible du coût de votre assurance emprunteur.
Notre simulation d’assurance prêt immobilier est-elle fiable ?
La fiabilité de notre outil dépend de la qualité des informations que vous lui fournissez. Plus vos données seront précises et complètes, plus le résultat obtenu sera représentatif de la réalité.
Il prend également en compte nombre de critères liés à votre profil et à votre projet, ce qui permet d’obtenir une estimation cohérente et fidèle à votre situation réelle.
💬 Foire aux questions sur la simulation d’assurance emprunteur
Comparer différentes offres d’assurance emprunteur est une étape essentielle pour réduire le coût total de votre emprunt. La meilleure stratégie consiste à présenter à votre banque plusieurs devis pour faire jouer la concurrence et espérer obtenir des conditions plus favorables. La simulation d’assurance vous aidera à obtenir ces devis.
Si vous avez déjà souscrit une assurance auprès de votre banque et souhaitez la changer, il est incontournable de demander plusieurs devis auprès d’autres assureurs. Trois raisons principales justifient cette démarche :
- Réduire vos coûts : les offres d’assurances externes proposent souvent des tarifs plus compétitifs que ceux de votre établissement bancaire. En comparant, vous pourrez opter pour une solution moins chère ou négocier le tarif existant.
- Adapter votre couverture : les assurances collectives bancaires ne sont pas toujours parfaitement ajustées à votre profil. Obtenir plusieurs devis vous facilite la souscription d’un contrat mieux adapté à votre situation.
- Simplifier la procédure : changer d’assurance emprunteur est souvent une démarche simple. Après avoir fait jouer la concurrence et choisi une nouvelle offre, vous n’aurez qu’à résilier votre contrat actuel, votre nouvel assureur se chargeant du transfert.
Depuis la loi Lagarde en 2010, vous avez la liberté de choisir l’assurance de prêt immobilier que vous souhaitez, ce qui est connu sous le nom de délégation d’assurance. De plus, grâce à la loi Bourquin, il vous est possible de résilier annuellement votre assurance emprunteur en respectant un préavis de deux mois avant la date anniversaire et en optant pour un contrat offrant des garanties équivalentes.