Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la souscription à une assurance emprunteur est généralement requise par votre banque. Et si vous devez assurer votre prêt, autant opter pour la meilleure option du marché. Pour faire le bon choix, il faut analyser le coût, les garanties proposées, l’avis des clients, ainsi que le taux appliqué. Mais alors, comment choisir une assurance emprunteur en 2025 ? Voici notre classement des meilleures offres pour vous aider à y voir plus clair.
|
Assureur |
Garanties couvertes |
|
|---|---|---|
Options
|
||
Options
|
||
Options
|
||
Options
|
||
Options
|
||
Options
|
||
Profitez d’un accompagnement gratuit d’un spécialiste du crédit pour dénicher la meilleure assurance emprunteur ! |
||
Nos experts vous guident gratuitement pour souscrire votre assurance emprunteur ! 💰 Obtenez une simulation en ligne de votre tarif d’assurance emprunteur ! |
||
Ce classement n’est pas exhaustif, mais il reflète une sélection des meilleures assurances pour un crédit immobilier à la date de mai 2025, en fonction des garanties offertes.
🏅 Quelles sont les meilleures options d’assurance emprunteur en 2025 ?
Depuis la réforme de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ne sont plus obligés d’utiliser l’assurance proposée par leur banque. Ils ont la liberté de choisir un assureur externe via la délégation d’assurance, ce qui leur permet souvent de faire des économies substantielles. Les assureurs tierce partie ajustent leurs prix en fonction du profil de chaque souscripteur, ce qui peut réduire considérablement le coût d’assurance comparé à celui mutualisé des banques. La meilleure assurance pour votre prêt dépendra donc de votre profil spécifique : âge, état de santé, profession, etc.
Il est conseillé de sélectionner une assurance adaptée à votre situation, qu’il s’agisse d’un jeune actif ou d’un senior. Notre sélection des meilleures offres vous permettra de comparer pour trouver celle qui correspond à vos critères en termes de garanties, de prix et de service.
Voici nos recommandations pour un profil de jeune actif contractant un prêt de 300 000 € sur 20 ans :
|
🛡️ Assureur |
💰 Tarif mensuel |
💸 TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) |
|---|---|---|
| 23 €/mois | 0,07% | |
| 30 €/mois | 0,08% | |
| 30 €/mois | 0,09% |
Les taux et prix mentionnés ont été obtenus via un devis daté du 04/10/2023.
Pour un profil de senior (50 ans, cadre, non fumeur), voici le top 3 des assurances recommandées :
|
🛡️ Assureur |
💰 Tarif mensuel |
💸 TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) |
|---|---|---|
| 59 €/mois | 0,46% | |
| 70 €/mois | 0,53% | |
| 77 €/mois | 0,59% |
Les prix et taux ci-dessus sont issus d’un devis réalisé le 04/10/2023.
Enfin, pour un emprunteur individuel (35 ans, fonctionnaire, fumeur), voici notre sélection :
|
🛡️ Assureur |
💰 Prix mensuel |
💸 TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) |
|---|---|---|
| 27 €/mois | 0,21% | |
| 29 €/mois | 0,22% | |
| 32 €/mois | 0,24% |
🏆 Classement des assurances selon la satisfaction client
Les expériences des clients représentent une excellente source d’informations pour juger de la qualité d’un assureur. Les avis des emprunteurs permettent d’identifier les sociétés offrant un bon service et un suivi à la hauteur de leurs attentes. Quels sont ceux qui sont les mieux notés pour la meilleure assurance crédit immobilier ? Voici le top 5 des assureurs préférés par les clients en 2025.
|
🛡️ Assureurs |
⭐ Avis client |
|---|---|
|
Harmonie Mutuelle |
4,6 / 5 sur 1 339 avis Trustpilot |
|
Generali |
4,2 / 5 sur 87 avis opinion-assurances |
|
SwissLife |
3,7 / 5 sur 369 avis Trustpilot |
|
Afi Esca |
3,3 / 5 sur 63 avis opinion-assurances |
|
April |
3,1 / 5 sur 121 avis opinion-assurances |
Ce classement, bien qu’il ne couvre pas tous les acteurs, reflète une sélection des assureurs les plus appréciés par leurs clients à la date du 04/10/2023.
En plus de pouvoir choisir votre assurance indépendamment de la proposition de votre banque, la loi Lemoine autorise également à changer d’assurance de prêt à tout moment, à condition de respecter un préavis. Si vous trouvez une offre plus avantageuse ailleurs, il suffit d’en faire la démarche pour en bénéficier et réaliser des économies.
Mais pour déterminer la meilleure option adaptée à vos besoins et à votre budget, il est essentiel de comparer plusieurs offres en tenant compte de plusieurs critères spécifiques.
Choisir les garanties adaptées à votre profil
Pour optimiser votre choix de la meilleure assurance emprunteur, l’analyse des garanties est indispensable. Au-delà du coût, la couverture proposée doit correspondre à vos besoins. Certaines garanties sont obligatoires :
- La garantie décès : exige la couverture minimale pour obtenir un prêt immobilier.
- La PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : souvent incluse avec la garantie décès.
- La garantie ITT (incapacité totale de travail) : elle vous protège en cas de maladie ou accident empêchant de travailler.
Il existe aussi des garanties optionnelles qui peuvent améliorer la protection, comme :
- La garantie IPP (invalidité permanente partielle) : en cas de maladie ou accident entraînant une invalidité partielle, cette garantie vous couvre.
- La garantie chômage : pour compenser la perte d’emploi, sous conditions spécifiques, en assurant le paiement de vos mensualités.
- La garantie MNO (maladies non objectivables) : pour couvrir certaines pathologies psychiques ou dorsales, difficiles à diagnostiquer objectivement.
Rechercher le taux d’assurance le plus compétitif
Pour réduire le coût de votre assurance, il est crucial de comparer les taux proposés. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) influence directement la facture d’assurance. Plus le taux est faible, plus votre coût sera réduit. Chercher un taux bas peut significativement alourdir votre budget en moins de manière conséquente.
À titre d’exemple, voici les taux appliqués par les meilleures sociétés d’assurance pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans :
|
Profil |
🚬 25 ans, fumeur |
❌ 25 ans, non fumeur |
🚬 35 ans, fumeur |
❌ 35 ans, non fumeur |
🚬 45 ans, fumeur |
❌ 45 ans, non fumeur |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0,06% | 0,05% | 0,12% | 0,07% | 0,29% | 0,17% | |
| 0,06% | 0,04% | 0,16% | 0,08% | 0,39% | 0,20% | |
| 0,07% | 0,05% | 0,14% | 0,09% | 0,37% | 0,22% | |
| 0,07% | 0,05% | 0,13% | 0,08% | 0,27% | 0,17% | |
| 0,09% | 0,06% | 0,13% | 0,08% | 0,29% | 0,18% |
Ces chiffres, issus de devis effectués en mai 2025, montrent que le tarif peut varier considérablement selon votre profil et l’assureur choisi. La recherche du taux le plus bas permet de faire des économies substantielles.
Faire attention aux délais de franchise et de carence
Les délais de carence et de franchise sont deux éléments cruciaux à vérifier avant de signer votre contrat :
- Les délais de carence : périodes pendant lesquelles aucune garantie ne s’applique après la souscription. Par exemple, si votre contrat prévoit 6 mois de délai, vous ne pourrez pas bénéficier d’une prise en charge si un incident survient dans ce laps de temps.
- Les délais de franchise : périodes post-indemnisation pendant lesquelles aucune indemnité n’est versée, même si la situation est couverte. Par exemple, si votre franchise est de 60 jours, vous ne toucherez pas d’indemnités durant cette période après la survenue du sinistre.
⚖️ Le meilleur conseil : comparer pour faire le bon choix
La façon la plus efficace pour dénicher la meilleure assurance emprunteur consiste à comparer des propositions. Avec la multitude d’offres disponibles, cela peut prendre du temps mais est essentiel pour trouver celle qui offre le meilleur rapport garanties/prix.
Un comparateur d’assurances en ligne constitue un outil indispensable pour vous faire gagner du temps. En renseignant votre profil et votre crédit, vous recevez directement un comparatif adapté à votre situation. N’hésitez pas à utiliser notre outil de simulation en ligne pour visualiser rapidement les options disponibles.
Voici un exemple pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, avec un taux d’assurance de 0,16 % :
Pour calculer vos mensualités, il faut appliquer le taux à votre capital : 250 000 € x 0,16 % = 400 €, puis diviser par 12 : 33,33 € par mois. Si votre calcul se base sur le capital restant dû, la mensualité sera dégressive, car le taux s’appliquera uniquement à la somme encore à rembourser. Par exemple, si vous avez déjà remboursé 100 000 € sur votre prêt, le calcul sera alors : 150 000 € x 0,16 % / 12 = 20 €, et votre mensualité sera ajustée chaque mois selon votre capital restant.